在房價與車價雙雙走揚的時代，同時擁有房產和汽車的壓力越來越大。根據房仲業者引用聯徵中心最新資料，截至今年 7 月底，全台同時揹負房貸與車貸的「房車雙貸族」人數已超過 9.5 萬人，創下歷史新高。更驚人的是，這類族群的人均揹債金額高達 756.6 萬元，比房貸加信貸的雙貸族（740.5 萬元）還要高，顯示「養房又養車」的壓力山大。

車貸放款額度高、利率低，成資金周轉新選擇

台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐分析，隨著近年房價與車價來到高點，兩項貸款金額也年年攀升。她指出，由於房貸與車貸都屬於有實質擔保品的放款，對銀行而言風險較低，因此相較於無擔保品的信貸，車貸不僅放款額度相對高，利率條件也更具優勢。

根據聯徵中心數據，目前車貸的平均利率介於 2% 至 3%，遠低於信貸的 5% 至 8%。在房貸水位受限的情況下，許多有車族更善用車貸來增加資金靈活度，也因此讓房車雙貸族的負債金額略高於房信雙貸族。

金管會出手納管租賃公司，三類族群融資彈性限縮

然而，並非所有車貸都來自金融機構。許多民眾會向民間租賃融資公司申辦車貸。根據NOWNEWS報導，台灣房屋集團資深經理陳定中指出，這些租賃公司過去不被視為金融機構，因此不受放款規範約束，借貸條件比銀行寬鬆，形同「影子銀行」。許多「隱性收入族」、「信用瑕疵族」和「以債養債族」都因此獲得資金。

為加強消費金融安全，金管會已於 9 月中旬起，分階段納管 13 家中大型租賃融資公司。陳定中示警，這項新制上路後，三類高風險族群的融資彈性將更加限縮。由於負債趨於透明化，其收支比可能進一步惡化，未來不論是申辦房貸或車貸，恐怕都難以爭取到理想條件。

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