股票賺再多，也禁不起信用卡習慣繳「最低應繳」！你根本不應該犯的2個愚蠢理財失誤
出版時間：2020/08/07 今週刊
雙贏計畫：退休基金+ 減少卡債
你可以有卡債，也可以把鈔票從窗口丟出去，因為它們是同一件事。
你如果諮詢過財務顧問，他們應該會告訴你，每一個人的財務狀況都不一樣，所以沒有單一的解決辦法。這個說法大體上是正確的，但下列2個忠告還是適用於所有的人─如果你還沒有遵循實施，現在就是開始的時候了。
首先，如果你已經有 401（k）或者其他類似的雇主贊助退休計畫，就應該存下足夠的錢，以便能得到雇主的全額相對基金。例如，你的雇主同意提供上限為你的薪資6% 的一半做為相對基金。所以，你如果把薪資的6% 移作退休基金，你的雇主就要提供3% 的相對基金，加起來就是9%。換句話說，你的投資報酬是立即的50%。如果你還沒有把薪資6% 的上限移做退休基金，你應該馬上就去做，否則的話，就是一個最愚蠢的理財失誤。
（編按：依據臺灣現行的勞工退休金制度，是由雇主按月提繳6％退休金至勞保局設立的勞工退休金個人專戶。勞工亦得在每月工資6％範圍內，個人自願另行提繳退休金，勞工個人自願提繳部分，得自當年度個人綜合所得總額中全數扣除）。
其次，你不應該有卡債─另一個最蠢的理財失誤之一。你的卡債利息可能高達20% 或更高（編按：台灣目前的信用卡之循環信用利率上限為年利率15%），長期下來，就算是你把錢投資在股票市場，你也不可能賺到足夠的錢來支付這些利息。所以，你應當每個月都把信用卡的應付款付清。
問問自己：
是的，我已把足夠的薪資移做退休基金，以便獲得雇主的全額相對基金。
是的，我已經付清信用卡的應付款，我也有每次都盡早付清的計畫。
提前為退休做準備
為退休作儲蓄及投資的最好時機已經過去了，次好的時機就是今天。
你現在已經訂出了長期目標，但你應該把哪一個當作優先處理的目標呢？這個似乎並不難決定，以時間序來說，退休應該是你的最後人生目標。但我們應該把它當作最優先事項─因為它是唯一沒得選擇的項目。
我們並不一定得買房子，我們也並不一定要幫孩子負擔大學費用，但除非我們早死，否則我們總有一天要退休，那就需要一大筆退休金來過活。為了準備好足夠的退休基金，我們就必須把儲備退休金當作職場生涯中的最優先事項。
我明白感覺上這好像有點前後顛倒，我們為什麼要把很多年以後的退休當作優先事項來處理─而且是在我們可以買房子或者為孩子準備大學費用的時候，這些事都是我們馬上需要面對的。許多人就是因為如此，所以都專注於當前的目標，而將退休金的儲蓄延後處理。然而，這是一個巨大的錯誤。如果我們把退休金的儲備延遲到30多歲的晚期或甚至到40多歲，就將會面臨到「是否有辦法存下足夠資金」的巨大壓力，除非你能找到方法把收入的20% 或更多儲存為退休基金，否則你就很難可以有個舒適的退休生活。
事實上，如果我們拖延過久，將不可能存下足夠的錢，只能面對窮困的退休生活，或者不得不延長我們的工作年限到原先無法預想的地步。
我的忠告：一旦你開始工作，就啟動並參加雇主所提供的退休計畫，或啟動個人的退休帳戶，最好是兩者兼備。不錯，這是一個頗為艱鉅的工作─因為你當時的收入可能很一般，也許還要償還學生貸款─但潛在的利益卻很巨大，因為你所存下的每一塊錢都能夠以幾十年的複利來成長，使得你更容易累積起能過舒適退休生活的基金。
那麼，為買房存下頭期款，以及預先為孩子準備教育費用呢？這兩樣都是有價值的人生目標，如果有能力的話，當然應該去做─但不應該以犧牲你自己的退休生活為代價。
原文網址：
https://www.businesstoday.com.tw/article/category/183012/post/202008060010/%E8%82%A1%E7%A5%A8%E8%B3%BA%E5%86%8D%E5%A4%9A%EF%BC%8C%E4%B9%9F%E7%A6%81%E4%B8%8D%E8%B5%B7%E4%BF%A1%E7%94%A8%E5%8D%A1%E7%BF%92%E6%85%A3%E7%B9%B3%E3%80%8C%E6%9C%80%E4%BD%8E%E6%87%89%E7%B9%B3%E3%80%8D%EF%BC%81%E4%BD%A0%E6%A0%B9%E6%9C%AC%E4%B8%8D%E6%87%89%E8%A9%B2%E7%8A%AF%E7%9A%842%E5%80%8B%E6%84%9A%E8%A0%A2%E7%90%86%E8%B2%A1%E5%A4%B1%E8%AA%A4?utm_source=LINE&utm_medium=img&utm_campaign=2011081000
雙贏計畫：退休基金+ 減少卡債
你可以有卡債，也可以把鈔票從窗口丟出去，因為它們是同一件事。
你如果諮詢過財務顧問，他們應該會告訴你，每一個人的財務狀況都不一樣，所以沒有單一的解決辦法。這個說法大體上是正確的，但下列2個忠告還是適用於所有的人─如果你還沒有遵循實施，現在就是開始的時候了。
首先，如果你已經有 401（k）或者其他類似的雇主贊助退休計畫，就應該存下足夠的錢，以便能得到雇主的全額相對基金。例如，你的雇主同意提供上限為你的薪資6% 的一半做為相對基金。所以，你如果把薪資的6% 移作退休基金，你的雇主就要提供3% 的相對基金，加起來就是9%。換句話說，你的投資報酬是立即的50%。如果你還沒有把薪資6% 的上限移做退休基金，你應該馬上就去做，否則的話，就是一個最愚蠢的理財失誤。
（編按：依據臺灣現行的勞工退休金制度，是由雇主按月提繳6％退休金至勞保局設立的勞工退休金個人專戶。勞工亦得在每月工資6％範圍內，個人自願另行提繳退休金，勞工個人自願提繳部分，得自當年度個人綜合所得總額中全數扣除）。
其次，你不應該有卡債─另一個最蠢的理財失誤之一。你的卡債利息可能高達20% 或更高（編按：台灣目前的信用卡之循環信用利率上限為年利率15%），長期下來，就算是你把錢投資在股票市場，你也不可能賺到足夠的錢來支付這些利息。所以，你應當每個月都把信用卡的應付款付清。
問問自己：
是的，我已把足夠的薪資移做退休基金，以便獲得雇主的全額相對基金。
是的，我已經付清信用卡的應付款，我也有每次都盡早付清的計畫。
提前為退休做準備
為退休作儲蓄及投資的最好時機已經過去了，次好的時機就是今天。
你現在已經訂出了長期目標，但你應該把哪一個當作優先處理的目標呢？這個似乎並不難決定，以時間序來說，退休應該是你的最後人生目標。但我們應該把它當作最優先事項─因為它是唯一沒得選擇的項目。
我們並不一定得買房子，我們也並不一定要幫孩子負擔大學費用，但除非我們早死，否則我們總有一天要退休，那就需要一大筆退休金來過活。為了準備好足夠的退休基金，我們就必須把儲備退休金當作職場生涯中的最優先事項。
我明白感覺上這好像有點前後顛倒，我們為什麼要把很多年以後的退休當作優先事項來處理─而且是在我們可以買房子或者為孩子準備大學費用的時候，這些事都是我們馬上需要面對的。許多人就是因為如此，所以都專注於當前的目標，而將退休金的儲蓄延後處理。然而，這是一個巨大的錯誤。如果我們把退休金的儲備延遲到30多歲的晚期或甚至到40多歲，就將會面臨到「是否有辦法存下足夠資金」的巨大壓力，除非你能找到方法把收入的20% 或更多儲存為退休基金，否則你就很難可以有個舒適的退休生活。
事實上，如果我們拖延過久，將不可能存下足夠的錢，只能面對窮困的退休生活，或者不得不延長我們的工作年限到原先無法預想的地步。
我的忠告：一旦你開始工作，就啟動並參加雇主所提供的退休計畫，或啟動個人的退休帳戶，最好是兩者兼備。不錯，這是一個頗為艱鉅的工作─因為你當時的收入可能很一般，也許還要償還學生貸款─但潛在的利益卻很巨大，因為你所存下的每一塊錢都能夠以幾十年的複利來成長，使得你更容易累積起能過舒適退休生活的基金。
那麼，為買房存下頭期款，以及預先為孩子準備教育費用呢？這兩樣都是有價值的人生目標，如果有能力的話，當然應該去做─但不應該以犧牲你自己的退休生活為代價。
原文網址：
https://www.businesstoday.com.tw/article/category/183012/post/202008060010/%E8%82%A1%E7%A5%A8%E8%B3%BA%E5%86%8D%E5%A4%9A%EF%BC%8C%E4%B9%9F%E7%A6%81%E4%B8%8D%E8%B5%B7%E4%BF%A1%E7%94%A8%E5%8D%A1%E7%BF%92%E6%85%A3%E7%B9%B3%E3%80%8C%E6%9C%80%E4%BD%8E%E6%87%89%E7%B9%B3%E3%80%8D%EF%BC%81%E4%BD%A0%E6%A0%B9%E6%9C%AC%E4%B8%8D%E6%87%89%E8%A9%B2%E7%8A%AF%E7%9A%842%E5%80%8B%E6%84%9A%E8%A0%A2%E7%90%86%E8%B2%A1%E5%A4%B1%E8%AA%A4?utm_source=LINE&utm_medium=img&utm_campaign=2011081000
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